监管科技助力化解金融风险

2020-05-28 15:21鏉ユ簮锛歿dede:field.source/}璐d换缂栬緫锛歿dede:adminname/}


政府工作报告指出,面对下一阶段,对于银行保险等金融机构而言,防控金融风险仍将是重点。将坚守稳定底线,以保促稳、稳中求进。这意味着今年要严守风险底线。在金融创新日新月异的背景下,以传统手段开展合规与监管工作,显然不足以应对快速发展与变化。如何以科技力量赋能金融监管?北京金信网银总经理李崇纲在日前监管科技的落地之路讲座上对金融监管科技的发展进行解读。李崇纲介绍,金融科技引发的风险有以下特点:一是打着金融创新为名,实为非法集资。该类案件总量高发,参与人数多,涉案金额大,重特大案件时有发生,总体形势严峻。二是负外部性大,涉众性广,其传导性相对传统金融机构更强,速度更快。三是金融脱媒去中介化加重,金融科技多为互联网机构,在非银行账户下进行,绕过了传统的监管渠道。“目前,政府高度重视监管科技与防控金融风险结合。”李崇纲指出,央行金融科技委提出要强化监管科技应用实践,积极运用大数据、人工智能、 云计算、区块链等技术加强数字监管能力建设,不断增强金融风险技防能力。今年1月14日,北京金融监管局公布了第一批6个进入监管沙箱的试点项目。4月27日,中国人民银行又公布了第二批金融科技创新监管试点。第二批沙箱试点将试点从北京扩展到上海、重庆、深圳、河北雄安新区、杭州、苏州等6市(区)进行。李崇纲强调,监管科技的技术主要分为四大板块:一是人工智能,即基于机器学习自然语言,使监管政策能被计算机理解,并能把企业的违规金融行为和监管条例进行匹配,让系统辅助人工,帮助人工判断一些风险信号。二是区块链,主要用于解决信任问题,比如银行受银保监会监管,需要报送数据给银保监会。地方的小贷公司和担保公司也需要报送报表,但是仍然存在信息不对称问题,比如企业经营或金融业务行为能否准确报送,如何解决漏报和瞒报问题。而区块链技术使监管机构与从业机构都在一个可信任网络上,让计算机基于可信的数据进行计算,大幅提升监管效能。三是云计算结合大数据技术,通过互联网进行传递和计算,对企业的行为、基本信息、经营异常信息进行挖掘预测和数据关联,从而判断企业的风险信号。四是加密技术,转换数据变成不可读内容。“监管科技重塑了金融监管新范式。”李崇纲指出,传统的监管模式是相对被动、粗放、独立的,主要通过违规违法事件的发生,运用逻辑判断寻找问题,是对突发事件的应急决策。而大数据监管模式是主动监管、动态监管、协同监管,实时采集企业有关的动态信息进行自动分析,并应用技术手段协同多个部门监管,挖掘数据量化分析,寻找相关关系,及早预测风险,属于预判式监管。而创新金融监管是对所监管的机构进行画像,对其信用进行图谱分析,对其行为做自动的风险监测,实施穿透式监管。“森林着火之前会冒烟,进行预警。”李崇纲介绍,我们开发的一款金融监管产品——“冒烟指数”指标,通过将非法金融活动指标拆解成合规性指数、收益率偏离指数、投诉举报指数、传播率指数和特征词命中指数等。当金融风险出现一些新信号时,信号越强,可能风险越高。该指标已运用到央行、公安部、证监会、网信办及北京、深圳、重庆、云南、内蒙古、江西等多地金融风险监测预警中。“目前,地方金融监管局刚刚起步,还存在一些困境,但未来监管科技的应用会越来越普及。”李崇纲对未来监管科技的建议,一是制定监管科技的发展规划;二是健全监管科技行业的管理政策体系和相关的技术标准;三是科技监管一定要与业务部门结合,将监管的要求翻译成系统的可以接纳的信息,从而提升监管效能;四是政产学研进行联动;五是推进监管科技的应用试点;六是加强数据的综合利用,尤其是政府各部门数据的整合,以及各类金融机构经营数据的整合。通过上述方式方法推进监管科技的落地,推进金融风险防范业务的实施,最终打赢金融风险防控的重要战役。责任编辑:葛岩

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